优信二手车，付一半，0月供，开好车

    相对于近几年新车消费的放缓，我国二手车交易呈现出高速发展状态。中国汽车流通协会的数据显示，2014年国内二手车累计交易量达605万余辆，交易额超过3675亿元。2015年二手车的销售量预计将超过700万台。随着二手车时代到来的,将是二手车金融市场需求的爆发。

    二手车金融是指在二手车交易产业链中的各个环节，围绕市场内的不同参与者在交易过程中的不同需求而设计出的不同金融产品，包括消费者购买贷款、延长质保等。事实上，汽车金融在西方发达国家已经十分成熟，二手车信贷渗透率高达70%。虽然，目前国内汽车金融市场尚属低水平发展阶段，但民生银行与德勤联合发布的《2014年中国汽车金融报告》中预测到2015年底全国机动车消费类金融将达到3400亿元。

    面对此千亿级市场，越来越多的公司开始开展二手车信贷业务，使得汽车零售信贷成为汽车金融公司的标配。二手车电商平台利用其信息透明的特点，纷纷推出融资租赁产品。5月，早先获得腾讯、君联、百度等约4.3亿美元投资的优信集团，也进军汽车金融，推出“付一半”产品。

    那么，相对传统汽车信贷，这些新推出的融资租赁产品，都有哪些各自的特点？消费者又能如何从中获得好处呢？

    优信：“付一半” 开好车

    从规模最大的优信说起。从消费者层面，“付一半”产品是优信为消费者提供的一种二手车购买方案，即消费者可以一次性首付车价50%，在方案期间内无月供，方案结束后，消费者可以选择不付任何尾款归还车辆或者付清尾款，完成车辆购买。

    在优信二手车官网上，笔者看到所有“付一半”车辆均经过了专业的检测，享受优信二手车“无重大事故承诺”，即消费者购买车辆之后，如果在15天内经由权威机构鉴定表明车辆有严重撞击、水泡或火烧事故，优信将对消费者先行赔付并要求经销商退款。这对于消费者来说，等于是多了一层质量保障。

    根据对优信网站上“付一半”车辆车型的粗略统计，这些车辆的车龄都不超过6年。同时，笔者也了解到，针对消费者普遍担心的二手车售后问题，优信与专业的汽车延保公司“宝固”合作，为消费者提供2年内不限公里的延长保险服务，而这些措施都为“付一半”车辆品质提供了可靠保障。

    当然，该款产品最大的亮点在于“首付一半”和方案期限内“0月供”。笔者对比发现一辆奥迪Q5 2015款2.0T自动挡新车含税价格约为59万，2012年同款二手车价格约为39.5万，而在优信二手车重庆“付一半”产品专区里，2012年同款二手车只需首付15.5万（含过户费），两年后支付尾款即可完成整车购买。两年中，购车人无需支付任何数额的月供和其他额外费用。由此可见，该产品大大减少了有购车需求的人士对于月供的心理压力，同时也满足了对生活质量有一定要求的消费者的购车需求，使其在相同预算下有了更优车型的购车选择。

    笔者通过网站上登记的经销商联系方式进一步询问得知，如果两年后购车人有资金周转需求不便支付尾款，亦可选择将车归还给优信，看来这款产品是打定主意要真正使得消费者无买车的后顾之忧。